Über eine bestimmte Laufzeit soll ein einmaliger Anlagebetrag und/oder regelmäßige Einzahlungen verzinst werden.
Dabei soll die Verzinsung (Zinseszins) individuell einstellbar sein, so dass diese z.B. nur einmal im Jahr erfolgt (das kann die excelinterne Funktion ZW nicht).
Lösung
In A1 steht der einmalige Anlagebetrag (als Beispiel 10.000)
In A2 steht der regelmäßige Anlagebetrag (1.000)
In A3 der Zinssatz in Prozent (7,5%)
In A4 die Laufzeit in Jahren (5)
In A5 die Zahlungen pro Jahr (4 - jedes Quartal)
In A6 die Verzinsungen pro Jahr (4 - Zinseszins bei jeder Einzahlung)
in A7 0 (nachschüssige = Normalfall) oder 1 (vorschüssige) Verzinsung
In B1 (Hilfszelle - ausblenden) steht =1+A3/A6
Das Ergebnis (Endkapital):
=(A2*(A5/A6+(B1-1)*(A5/A6+1)/2)*(1+(B1^(A4*A6)-B1)/(B1-1))+A1*(B1^(A4*A6)))*WENN(A7=1;A6/(A6+A3);1)
Für obiges Beispiel ergibt sich ein Endkapital von 38.946,66 (nachschüssig) bzw. 38.229,85 (vorschüssig).
(Bei vorschüssiger Verrechnung müssen die Zahlungen und die Verzinsungen pro Jahr identisch sein: A5=A6)
vorgegebenes Endkapital statt regelmäßiger Anlagebetrag in Formel Nr. 260
Erläuterung
Wird oft verwechselt: vorschüssig/nachschüssig ist NICHT der Zahlungszeitpunkt (der ist immer am Anfang einer Zahlungsperiode) sondern der Zeitpunkt der Verzinsung.