Liebes Forum,
ich habe eine Frage zur Berechnung der Zinsen gemäß der europäischen 30/360 Methode.
Mein Ziel ist es mit einer Formel sowohl monatlich als auch jährlich die Zinsen berechnen zu können.
Allerdings nicht wie standardisiert in der 360Tage Formel, da diese den ersten Tag (Einzahlungstag) mitzählt und dafür den letzten Tag nicht zählt.
Ich würde gerne den ersten Tag (Einzahlung) nicht zählen aber dafür den letzten Tag.
Aktuell habe ich dafür zwei Lösungsansätze, welche aber äußerst kompliziert werden, daher wäre meine Frage, ob jemand vielleicht schon mal eine einfachere/schlanke Methode gefunden hat.
Ansatz 1: Man addiert beim Startdatum einen Tag hinzu.
MAX(TAGE360(MAX("Start der Periode";"Vertragsbeginn"+1);MIN("Start der nächsten Periode";"Vertragsende");WAHR);0) + WENN(UND("Vertragsende">="Start der Periode";"Vertragsende" Problem: Wenn das Startdatum der 30.01. oder der 30te eines anderen Monats mit 31 Tagen ist, dann zählt die 360Tage Formel weiterhin den ersten Tag (den 31ten).
Ansatz 2: Bei 31er Monaten werden zwei Tage hinzu addiert
MAX(TAGE360(MAX("Start der Periode";"Vertragsbeginn"+WENN(UND(TAG(Vertragsbeginn)=30;
ODER(MONAT(Vertragsbeginn)=1;MONAT(Vertragsbeginn)=3;MONAT(Vertragsbeginn)=5;
MONAT(Vertragsbeginn)=7;MONAT(Vertragsbeginn)=8;MONAT(Vertragsbeginn)=10;MONAT(Vertragsbeginn)=12));2;1));
MIN("Start der nächsten Periode";"Vertragsende");WAHR);0) + WENN(UND("Vertragsende">="Start der Periode";
"Vertragsende" Diese Variante funktioniert ist aber erheblich komplexer als das 360Tage Original und ich frage mich, ob es hier nicht eine schlankere Lösung gibt.
Vielen Dank für eure Hilfe,
Jan