Zinsberechnung

Forumthread: Zinsberechnung

Zinsberechnung

02.07.2006 14:24:20

selma

Hallo Excel-Experten,
ich verzweifle an der Renditeberechnung, wenn die Beitragszahlungsdauer nicht der gesamten Anlagedauer entspricht.
Folgendes Beispiel:
A)
Monatliche Anlage: 210,00 EUR, vorschüssig (Am Monatsanfang)
Gesamtlaufzeit: 21 Jahre
Beitragszahlungsdauer: 21 Jahre
Ablaufleistung: 59.000,00 EUR
Richtige Rendite: 1,0189%
soweit, so gut
B)
Monatliche Anlage: 210,00 EUR, vorschüssig (Am Monatsanfang)
Gesamtlaufzeit: 21 Jahre
Beitragszahlungsdauer: 11 Jahre
Ablaufleistung: 59.000,00 EUR
Richtige Rendite: 4,9026%
Hier bekomme ich das Ergebnis nicht hin.
Wer kann mir hier helfen?
Danke im Voraus
Viele Grüsse
selma

3
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Betreff

Datum

Anwender

AW: Zinssatz Raten + spätere Auszahlung

02.07.2006 22:35:44

Gerd
AW: Zinssatz Raten + spätere Auszahlung

03.07.2006 20:11:02

selma
AW: Zinsberechnung mit Zielwertsuche

02.07.2006 23:45:33

FP

AW: Zinssatz Raten + spätere Auszahlung

02.07.2006 22:35:44

Gerd

Hallo Selma,
arbeitest Du in einer Bank oder traust Du deiner Bank nicht?
Code für Variante B
(Berechnung auf drei Nachkommastellen, Einschränkung Maximalzinssatz 20 %, Mininmalzinssatz > 0 % ):
Option Explicit
Sub Zinssatz_bei_RatensparenII() Dim Kn As Currency, Kv As Currency, Kz As Currency, R As Currency Dim n As Long, vz As Integer, m As Integer, o As Integer Dim pv As Double, px As Double, py As Double, schritt As Double On Error GoTo Errorhandler Kn = InputBox("Endkapital") If MsgBox("monatliche Raten? (sonst jährliche)", vbYesNo) = vbYes Then m = 12 Else m = 1 End If R = InputBox("Ratenbetrag") If m = 12 Then n = InputBox("Laufzeit der Ratenzahlung in Monaten") o = InputBox("Restlaufzeit ohne Raten in Monaten") Else n = InputBox("Laufzeit der Ratenzahlung in Jahren") o = InputBox("Restlaufzeit ohne Raten in Jahren") End If px = 20 'Obergrenze Verzinsung= 20 % (änderbar) py = 0 'Untergrenze Verzinsung= 0 % schritt = -1 vz = 1 retour: For pv = px To py Step schritt Kz = R * (1 + pv / (m * 100)) * (-1 + (1 + pv / (m * 100)) ^ n) / (1 + pv / (m * 100) - 1) Kv = Kz * (1 + pv / (m * 100)) ^ o If Abs(Kv - Kn) < 0.005 Then Exit For 'Abbruch bei Centgenauigkeit If (vz > 0 And Kn > Kv) Or (vz < 0 And Kn < Kv) Then py = pv - schritt schritt = schritt * -0.1 px = pv vz = vz * -1 GoTo retour End If Next If m = 12 Then MsgBox "Nominalzinssatz = " & Application.Round(pv, 3) & " % p.a." py = (((1 + pv / (m * 100)) ^ m) - 1) * 100 MsgBox " jährlicher Effektivzinssatz = " & Application.Round(py, 3) & " % p.a." Else MsgBox "Zinssatz = " & Application.Round(pv, 3) & " % p.a." End If Errorhandler: End Sub
Wie Du feststellen wirst, ist der dir genannte jährliche Effektivzinssatz richtig.
Gruß
Gerd

AW: Zinssatz Raten + spätere Auszahlung

03.07.2006 20:11:02

selma

Hallo Gerd,
danke für Deine Hilfe.
Ich arbeite nicht bei der Bank. Aber Kontrolle ist besser.
Siehe auch Rückkaufswertberechnung der Versicherer.
Viele Grüsse
selma

AW: Zinsberechnung mit Zielwertsuche

02.07.2006 23:45:33

Hallo Selma,
Baue mal das hier nach:
Vor der Zielwertsuche:

Tabelle2

	A	B	C	D
2	Rate	210,00	x 12 x Jahre #2	EndKapital
3	Jahre	21	11	59.000,00
4	Zinssatz 1	1,0142%	1,01893%
5	Kap.n.21 J.	59.000,00
6			Zielwert:	- 31.280,00
7	Zinssatz	0,0000%	0,000000%	27.720,00
8	Kap.n.11 J.	27.720,00

Formeln der Tabelle

B4 : =ZINS(B3*12;B2;0;-D3;1)*12
C4 : =(1+B4/12)^12-1
A5 : ="Kap.n."&B3&" J."
B5 : =-ZW(B4/12;B3*12;B2;0;1)
D6 : =B8*(1+C7)^(B3-C3)-D3
B7 : =((C7+1)^(1/12)-1)*12
D7 : =B8*(1+B7/12)^((B3-C3)*12)
A8 : ="Kap.n."&C3&" J."
B8 : =-ZW(B7/12;C3*12;B2;0;1)

Diagramm - Grafik - Excel Tabellen einfach im Web darstellen Excel Jeanie HTML 3.0 Download
Danach:
a) D6 markieren
b) Menü "Extras - Zielwertsuche" anwählen
c) "Zielwert:" 0
d) "veränderbare Zellen:" C7
e) OK
Nach der Zielwertsuche:

Tabelle2

	A	B	C	D
2	Rate	210,00	x 12 x Jahre #2	EndKapital
3	Jahre	21	11	59.000,00
4	Zinssatz 1	1,0142%	1,01893%
5	Kap.n.21 J.	59.000,00
6			Zielwert:	- 0,00
7	Zinssatz	4,7958%	4,902627%	59.000,00
8	Kap.n.11 J.	36.558,50

Formeln der Tabelle

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Servus aus dem Salzkammergut
Franz

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