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Anspruchsvolle Renditeberechnung

Anspruchsvolle Renditeberechnung
02.12.2006 12:20:31
selma
Hallo Excel-Experten,
ich müsste eine, für mich sehr anspruchsvolle Renditeaufgabe lösen,
und muss nun feststellen, dass ich hier kläglich scheitere.
Hier die Aufgabe:
Es sollen monatlich 100 EUR angelegt werden.
Gesamtlaufzeit 240 Monate (20 Jahre).
Jeder eingezahlte Beitrag wird am Ende der Laufzeit garantiert.
Dier Anlagebetrag muss somit gesplittet werden.
Der erste Teil der Anlage muss festverzinslich in geldmarktnahen Anlagen erfolgen.
Der zweite Teil kann risikoreich am Kapitalmarkt angelegt werden.
Hier ein Zahlenbeispiel
Anlagebetrag 100 EUR monatlich, Gesamtlaufzeit 20 Jahre (240 Monate)
Zinssatz für geldmarktnahe Anlage 4%, Risikoanlage mit 6%
1. Anlagemonat
55,37 EUR auf 240 Monate bei 4% ergeben am Laufzeitende 100 EUR
44,63 EUR können zu 6% angelegt werden für 240 Monate
2. Anlagemonat
55,50 EUR auf 239 Monate bei 4% ergeben am Laufzeitende 100 EUR
44,50 EUR können zu 6% angelegt werden für 239 Monate
usw.
Wie hoch ist die Gesamtrendite für diese Anlageform.
Ich hoffe, dass mir das Forum helfen kann.
Viele Grüsse
selma

2
Beiträge zum Forumthread
Beiträge zu diesem Forumthread

Betreff
Datum
Anwender
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AW: Anspruchsvolle Renditeberechnung
02.12.2006 14:24:31
fcs
Hallo Selma,
ich bin jetzt finanzmathematisch nicht so bewandert.
Aber meiner Meinung nach muss du folgendermaßen Rechnen.
1. Welchen Betrag (Annuität) muss ich monatlich einzahlen, damit bei der vorgegebenen Laufzeit und dem risikoarmen Zinssatz das Mindestkapital erwirtschaftet wird.
Zinssatz = 4%
Laufzeit = 240 Monate
Verzinsung ist monatlich
Einzahlung immer zum Monatsanfang
Mindestkapital = Laufzeit * Sparrate =240 * 100 = 24000
Hieraus muss du mit der entsprechenden Finanzformel den monatlichen Sparbetrag berechnen.
Die Excelfunktion RMZ spuckt da bei mir 65,22 € aus.
2. Wieviel von der monatlichen Sparrate steht für die risikoreichere Anlage zur Verfügung
100-65,22 = 34,87
3. Welches Kaptal ergibt sich für die Risikoanlage bis zum Ende der Laufzeit
Aus diesem Betrag, dem Zinssatz von 6% und der Laufzeit kannst du mit der entsprechenden Finanzformel dieses Kapital ermitteln.
Die Excelfunktion ZW spuckt da bei mir 16.150,13 € aus.
4. Wie hoch ist das Gesamtkapital am Ende der Laufzeit
24000 + 16150,13 = 40150,13 €
5. Wie hoch ist der mittlere Zinssatz
Aus dem Gesamtkapital, der Laufzeit und dem monatlichen Gesamtsparbetrag von 100 € kann man jetzt mit der entsprechenden Finanzformel die durchschnittliche Verzinsung berechnen.
Die Excelfunktion ZINS spuckt da bei mir 4,78% aus.
Gruss
Franz
Für diese Informationen kann ich leider keine Gewähr im Sinne einer finanztechnischen Beratung übernehmen. ;) Also bitte prüfen, ob die Excel-Finanzfunktionen mit den korrekten Parametern benutzt sind.
In einem Excelblatt schaut das Ganze etwa so aus:
Tabellenblattname: TabHoch
A                       B           C
3                           Sparbetrag        100   pro Monat
4
5                             Laufzeit        240      Monate
6                  Zinssatz, risikoarm       0,04   per annum
7                       Zinsabrechnung         12   pro Monat
8  Mindestkapital am Ende der Laufzeit      24000
9          Sparrate für Mindestkapital      65,22   pro Monat
10
11       Restrate für Risko-Investition      34,78   pro Monat
12                             Zinssatz       0,06   per annum
13                       Zinsabrechnung         12   pro Monat
14
15                Risikokapital am Ende   16150,13
16
17                Gesamtkapital am Ende   40150,13
18                  Zinssatz, mittlerer    0,04777
Benutzte Formeln:
B8:  =B5*B3
B9:  =RUNDEN(-RMZ(B6/B7;B5;0;B8;1);2)
B11:  =B3-B9
B15:  =RUNDEN(-ZW(B12/B13;B5;B11;0;1);2)
B17:  =B8+B15
B18:  =RUNDEN(-ZINS(B5;-B3;B17;0;1)*12;5)

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AW: Anspruchsvolle Renditeberechnung
03.12.2006 11:33:23
selma
Hallo Franz,
Danke für Deinen schnellen Lösungsansatz.
Ich lasse die Berechnung nun prüfen.
Leider bin auch ich nicht finanzmathematisch so fit.
Viele Grüsse
selma

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